Greitųjų kreditų įmonės

Šiandieniniame pasaulyje pasiskolinti pinigų praktiškai galima visur ir visada, be to, tai padaryti yra itin lengva ir paprasta. Išplėtotas greitųjų kreditų bendrovių tinklas trumpalaikes paskolas teikia 24 val. per parą, o 95 proc. sutarčių yra sudaromos ryšio priemonių pagalba. 2015 m. lapkričio 5 d., po ilgų diskusijų, Seimas priėmė naująją Vartojimo kredito įstatymo redakciją, kuri įsigalios nuo 2016 m. vasario 1 d. Įstatymu iš esmės sugriežtintos vartojimo kredito bendrovių veiklos sąlygos, o rinkoje jau pasigirsta pirmosios kreditų davėjų reakcijos, kad dėl tokių griežtų ribojimų vartojimo kredito išdavimo veikla taps nuostolinga ir ilgainiui bendrovės bus priverstos imtis šalutinių veiklų, siekdamos veikti pelningai. Šiuo įstatymu yra numatyti keli reikšmingi pasikeitimai tiek verslui, tiek vartotojams itin reikšmingas pasikeitimas – vadinamasis „apsisprendimo laikotarpis, suteiksiantis vartotojui teisę per 2 dienų laikotarpį, nenurodant priežasčių, grąžinti jam suteiktą kreditą. Tokiu atveju vartojimo kredito bendrovės neturės teisės taikyti jokių mokesčių (nei kredito administravimo, nei jo išmokėjimo ir kt.), nors faktiškai pačios bus investavusios į vartojimo kredito sutarties sudarymą (t. y. įvertinusios kredito gavėjo mokumą bei paruošusios sutartį. Dar vienas svarbus pataisymas – kiekvienas fizinis asmuo turi teisę priežiūros institucijai pateikti prašymą neleisti jam sudaryti vartojimo kredito sutarčių, pakeisti šį prašymą ar jo atsisakyti. Prašyme neleisti sudaryti vartojimo kredito sutarčių turi būti nurodytas terminas, per kurį asmeniui nebūtų leidžiama sudaryti minėtų sutarčių, – taip pat rašoma priimtose pataisose.
Priimtais įstatymo pakeitimais taip pat nuspręsta griežtinti vartojimo kredito sutarčių reklamos kontrolę. Pagal naujas nuostatas bus draudžiama skleisti vartojimo kredito reklamą renginiuose ir jų reklamoje, skirtuose asmenims, jaunesniems kaip 18 metų, taip pat ugdymo įstaigose, kuriose ugdomi jaunesni kaip 18 metų asmenys. Visa informacija apie vartojimo kredito davėjo ar vartojimo kredito tarpininko veiklą ir siūlomas paslaugas privalės būti teisinga, aiški ir neklaidinanti. „Įstatymas priimtas per vėlai ir suvaržymų gerokai per mažai. Tai didelė socialinė problema – nemažai žmonių nusižudė, daug emigravo, bėgdami nuo skolų, treti paskendę skolų liūne. Matyt, mes turėsime grįžti dar prie to įstatymo griežtinimo. Ir jau gana greitai“, – sakė socialdemokratė Birutė Vėsaitė.

Žodį  “Kreditas” apibūdino Rūta Vainienė knygoje „Ekonomikos terminų žodynas” taip:

pinigų suma, kurią kredito įstaiga suteikia paskolos gavėjui, o pastarasis įsipareigoja grąžinti paskolintą sumą ir sutarto dydžio palūkanas sutartyje numatytais terminais bei tvarka. Kreditas gali būti vartojimo, būsto, studijų ir kt. Kreditas teisine prasme yra siauresnė sąvoka nei paskola, tačiau ekonominė kredito ir paskolos prasmė vienoda.

Šią tema pasirinkau nes noriu aptarti populiarias Lietuvos greitųjų kreditų įmones vartotojų tarpe.

Populiariausios greitųjų kreditų įmonės Lietuvoje

Manopaskola.lt paskolų sistema 

Sprendžiant iš įmonės koncepcijos bei klientų vertinimo, tai nėra tokia populiari paskolų teikimo įmonė, ji labiau prisišliejusi kaip dalis Kredito unijos. Vis dėlto, turimas lojalių klientų ratas bei pakankamai protingos palūkanos padeda jai išsiversti ir ganėtinai gerai aptarnauti savo klientus. Jei mėgstate, kai įmonės puslapyje randate visą reikiamą informaciją, čia to nesitikėkite ir pasiruoškite atakoms skambučiais ar el. paštu, nes atsakymus ne visada gausite iš karto.

Finbee.lt paskolos

FinBee – tai įmonė, apimanti ne tik besiskolinančius, bet ir norinčius įnešti savo lėšas bei gauti palūkanas. Dėl tokio verslo principo paskolos sąlygos gali tapti lankstesnės, vyksta aukcionai (derybos) dėl žemesnių palūkanų, o tai itin pravartu norintiems gauti paskolą. Ši platforma subalansuota norintiems skolintis kiek didesnes (nuo 300 €) sumas ir tikrai netiks mėgstantiems momentinius kreditus. Beje, turite būti nusiteikę, kad darbuotojai jūsų duomenis analizuoti ir finansuotojo ieškoti gali iki keleto dienų.

1.3 SMSCredit.lt kreditai 

SMScredit.lt – puiki galimybė norintiems nedidelės paskolos arba siekiantiems ją imti tik vieną kartą, nes šiuo atveju pirmasis kreditas teikiamas nemokamai. Galimas termino grąžinimo pratęsimas, kuris už tam tikrą sumą leidžia atidėti grąžinimo laikotarpį 30 dienų. Vis dėlto, ši įmonė specializuojasi siauresnėje srityje. Jei Jums reikalingas vartojimo kreditas didesnei sumai, jo SMScredit.lt nesuteiks. Čia išduodamos paskolos yra iki 750 Eur,o pirmąjį kartą negalima gauti daugiau nei 300 Eur. Nors įmonė pakankamai riboja paskolos dydį, čia neatsižvelgiama į gavėjo finansinę padėtį. Vienintelis rodiklis – neturėti skolų, o tai pritraukia didelį skaičių studentų ir bedarbių, kurie yra nemokūs ir vėliau susiduria su problemomis dėl kredito grąžinimo.

1.4 Vivus.lt paskolų sistema

Tai greita paskola internetu, kuri skirta žmonėms, turintiems pastovių pajamų ir norintiems pasiskolinti didesnes, iki 3000 Eur sumas.

Kadangi finansinė klientų padėtis yra tikrinama, tai nėra paskola bedarbiams ar studentams, kurių artimiesiems tenka nešti jų finansinę atsakomybę. Nors paskolos palūkanos yra tikrai nemažos, jas galima reguliuoti įmokas grąžinant kuo greitesniu terminu. Jei tai neįmanoma ir žinote, kad grąžinti pinigus vėluosite, visada galimas paskolos pratęsimas.

1.5 Credit24.lt kreditai 

Kaip ir su daugeliu skolinimosi įmonių, reikėtų atidžiai perskaityti sąlygas, nes vėluojant sumokėti, išrašomos nemenkos baudos, todėl patariama pasinaudoti grąžinimo pratęsimo paslauga arba informuoti darbuotojus bei paprašyti jų ieškoti geriausio sprendimo. Labai džiugino tai, kad Credit24 iš tikrųjų pasiekiama bet kuriuo paros metu, o suteikiama informacija išdėstoma smulkiai bei aiškiai. Kreditų sumos yra gan didelės, o įmonė dažnai nereikalauja, kad klientas turėtų pastovų pajamų šaltinį, todėl paskola suteikiama ir bedarbiams, bei žmonėms nuo 18 metų, o tai sudaro keblumų tais atvejais, kai šie asmenys negali padengti įmokų ir nuo to kenčia artimieji.

2. Populiariausių greitųjų kreditų įmonių sąlygų palyginimas.

Lyginant populiarių greitūjų kreditū bendrovių vartojimo sąlygas : Vivus.lt, Credit24,Smspinigai,FinBee,ManoPaskola iš lentelės matyti kad trumpiausią kreditą duoda smspinigai iki 30 dienų. Ilgiausias kredito gražinimo laikas yra FinBee ir ManoPaskola šios kredito bendrovės iš mano lyginamų gali suteikti didžiausią kreditą nuo 300 iki 10000 Eur. Vivus.lt ir Credit24 paskolas išduoda iki 36 mėn. Smspinigai ir Vivus.lt už pirmą poskolą neskaičiuoja palūkanų.

Didžiausią palūkanų norma šiuo metu tikisi gauti Vivus.lt nuo 62,39%, toliau seka Credit24 su nuo 45% iki 46,93% rodikliu. Mažiausios palūkanos normos iš lygintų įmonių yra FinBee (nuo 8,55 %) ir ManoPaskola (nuo 9%).

Lietuvos gyventojų nuomonė apie gretuosius kreditus

1 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’Jūsų lytis?’’

Iš 1 pav. Matyti kad didžioji apklausoje dalyvavusių respondentų dalis yra vyrai 58%, moterų yra 42%.

2pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’  Ar naudojatės greitojo kredito paslaugomis?

2 paveiksle matome kiek respondentų naudojasi greitųjų kreditų paslaugomis 56%

Apklaustųjų atsakė kad, naudojasi o 44% kad nesinaudoja.

3 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’Kokiu greitojo kredito paslaugos būdu esate pasinaudojęs(-usi)? (galimi keli atsakymo variantai)’’

Iš 3 paveikslo matome kaip pasiskirstė apklaustų respondentų atsakymai. Iš

apklasutūjų 35% šią paslauga naudojosi internetu, 26% respondentų šia paslauga naudojosi sms žinute. Greitojo kredito teikimo padaliniu naudojosi 15% apklaustų respondent, į pateiktą klausimą neatsakė 24% apklausoja dalyvavusių respondentų.

4 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Kokio dydžio kreditas Jums buvo reikalingas?’’

Kokio dydžio vartojimo kreditą ėmė respondentai matome 4 paveiksle, didžioji apklastūjų dalis 22 % rinkosi nuo 143,94 iki 287,88Eur paskola, 20 % ėmė nuo 287,88 iki 575,77 Eur, 17 % ėmė iki 143,94 Eur, 12 % rinkosi kreditą nuo 575,77 iki 1439,42 Eur. 22 % apklaustų respondentū rinkosi kita sumą tik maža dalis respondentų 7 % neatsakė į pateiktą klausimą.

5 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Ar kredito mokestis yra prieinamas?’’

Kokią nuomone apklaustieji respondentai pareiškė paklausti ar kredito mokestis jiems buvo prieinamas matome 5 paveiksle, kuriame galima pastebėti, kad 29% pasikartoja 2 kartus tai reiškia kad, į 2 klausimo punktus atsakė vienodas skaičius apklaustųjų vieniems buvo prieinamas kiti į klausimą tiesiog neatsakė. 22% kredito mokestis buvo prieinamas, o 20% atsakė jog mokestis jiems buvo vidutinio prieinamumo.

6 pav. . Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Kokiam terminui Jums dažniausiai reikalingas greitasis kreditas?’’

6 paveiksle matome kad didžioji apklastųjų dalis 22% atsakė kad kreditą imdavo daugiau nei 90 dienų, šį kartą matome kad net 4 kartus apklaustieji atsakė po vienodai kartų į kelis klausimo punktus 19 % apklaustųjų ėmė 30 dienų laikotarpiui ir 90 dienų laikotarpiui kreditus, 15% taip du kartus matome tai reiškia viena dalis apklaustųjų dalis ėmė 15 dienų o kiti į klausimą tiesiog neatsakė. Mažiausia dalis tik 10% atsakė kad, kreditą ėmė 60 dienų laikotarpiui.

7 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Kokia greitųjų paskolų įmone buvot pasinaudoję? (Galimi keli variantai)’’

Kokias greitųjų kreditų įmones rinkosi apklaustieji galima pamatyti 7 paveiksle, pasirinkimas buvo įvairus, be to šiame klausime buvo galima pasirinkti kelis atsakymo variantus tai tas pats apklausoje dalyvavęs respondentas galėjo pasirinkti kelias atsakymo variantus. Pradekime nuo daugiausiai balsų surinkusios įmonės Smskredit ją pasirinko 20% apklaustųjų, toliau seka MomentCredit kuri surinko 18% balsų, kaip matome 15% rinkosi credit24.lt, 13% procentų piniginė.lt. Paskoliukas.lt rinkosi 10% na gal todėl kad ši įmonė koncentruojasi  – į trumpalaikius kreditus , kurių grąžinimo terminas yra nuo 15 iki 55 dienų, o sumos nuo 100 iki 1000 Eur. Galimi ir ilgalaikiai kreditai, kurių grąžinimo terminas siekia 6 mėnesius. Visai nemaža apklaustųjų 16% atsakė kad, renkasi kitą įmonę.

8 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Ar likote patenkinti greitųjų kreditų paslaugomis?’’

Panagrinėkime ar apklasutieji liko patenkinti jiems suteiktomis paslaugomis.

Ir vėl matome 2 kartus pasikartojančius 27% teik pat apklasutūjų atsakė kad liko nepatenkinti (Ne) ir nevisiškai patenkinti jiems suteiktomis paslaugomis. 24% į klausimą neatskė, 20% liko patenkinti jiems suteiktomis paslaugomis, ir mažiausiai tik 2% į klausimą neatsakė.

9 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Ar prieš imant kreditą susipažinote su kreditorių sąlygomis?(galimi keli variantai)’’

Ar respondentai skaitė kreditorių sąlygas matome 9 paveiksle, susipažino su sąlygom 29%, nesusipažino 20%, matė bet neskaitė 24% galėtume manyti kad apklaustiesiems nerūpi kreditorių sąlygos, 20% neatsakė, na o 7% neatsakė į klausimą.

10 pav. . Respondentų atsakymų į klausimą ‘’ Jūs?’’

Kuo užsiima apklaustieji respondentai galime pamatyti 10 paveiksle, 39% dirbantys,

20% bedarbei kurie dažniausiai susiduria su bedomis gražinant paskolas,

12% studentai, apklasutūjų tarpe buvo ir mokinių ( vartojimo paskolas gali gauti asmenys sulaukę 18 metų), 7% veikia kažką kita. 5% neatsakė į klausimą.

11 pav. Respondentų atsakymų į klausimą ‘’  Jūsų amžius?’’

12 pav. . Respondentų atsakymų į klausimą ‘’  Ar turėjote keblumų gražinant paskolą ? ( galimi keli variant)’’

Kaip sekėsi gražinti paimtas paskolas matome 12 paveiksle. 44% atsakė kad, turėjo keblumų gražinant paskolą(negražini kredito: susigadini kredito istoriją, 32% neturėjo, 22% neatsakė, tik 2% neatsakė į klausimą

Lietuvos gyventojų nuomonės tyrimas parodė 56% apklaustųjų respondentų naudojasi greitųjų kreditų paslaugomis, didžioji dalis yra vyrai jie sudaro 58%. Taip pat matome kad dažniausiai rinkosi Smscredit 20% ir MomentCredit 18% bendroves. 22% apklaustųjų rinkosi nuo 500 iki1000 (143,94 iki287.88 EUR). Apklaustųjų amžius buvo nuo 18 iki 51 metų, dagiausiai vartojimo kreditus 32% ėmė respondentai kurių amžius buvo nuo 21 iki 30 metų.

Išvados

1. Apibendrinant visas darbe aptartas greitūjų kreditų įmones, Manopaskola.lt svetainėja nerasite visos išsamios informacijos apie teikiamą paslaugą , FinBee – tai įmonė, apimanti ne tik besiskolinančius, bet ir norinčius įnešti savo lėšas bei gauti palūkanas. dėl žemesnių palūkanų, vyksta aukcionai (derybos) o tai itin pravartu norintiems gauti paskolą geromis sąlygomis.

Vivus.lt tai bendrovė, siūlanti trumpalaikes paskolas internetu, Lietuvos spaudos kioskuose , parduotuvėse „Narvesen” ieškant finansinės pagalbos.

Credit24.lt Kaip ir su daugeliu skolinimosi įmonių, reikėtų atidžiai perskaityti sąlygas, nes vėluojant sumokėti, išrašomos nemenkos baudos, įmonė taip pat garsėja darbuotojų nemandagumu ir netolerancija, neatidumu ( padengus paimtą kreditą gali po metų prisiminti ir atsiųsti laišką kad esate skolingas)

Didžiausia palūkanų norma yra Vivus.lt nuo 62,39%, toliau seka Credit24 nuo 45% ir nuo 46,93%. Mažiausios palūkanos normos iš lygintų įmonių yra FinBee nuo 8,55 % ir ManoPaskola nuo 9%.